La firma de hipotecas sobre viviendas sigue bajo mínimos

Con el retroceso interanual de marzo, las viviendas hipotecadas encadenaron 23 meses de caídas consecutivas. El descenso de marzo fue algo más moderado que el de febrero, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron más de un 47%.

En los tres primeros meses del año, las hipotecas constituidas sobre viviendas se han reducido un 43,5% en relación al mismo periodo de 2011, con una disminución del 49,6% en el capital prestado y del 10,9% en el valor promedio de las hipotecas.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en marzo los 103.782 euros, un 7,8% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 46,5%, hasta los 2.586 millones de euros.

En tasa intermensual (marzo sobre febrero), las hipotecas sobre viviendas se redujeron un 5,7%, frente al descenso del 9,4% que experimentaron en febrero en valores mensuales.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el tercer mes del año se constituyeron 42.117 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 38,9% respecto a marzo de 2011.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 41,5%, hasta los 4.743,8 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 112.635 euros, un 4,3% menos que en marzo de 2011.

Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en marzo, al aglutinar el 70,2% del total, seguidas de las cajas (14,1%) y de otras entidades financieras (15,7%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 73% del total, las cajas el 12,4% y otras entidades, el 14,6%.

El tipo de interés medio en marzo de los préstamos hipotecarios alcanzó el 4,37%, un 10,8% más que en igual mes de 2011 y un 0,5% superior al registrado en febrero. El tipo de interés medio en las cajas fue del 4,43% y el plazo medio de 21 años, mientras que en los bancos fue del 4,50%, con un plazo medio de 21 años.

El 94,1% de las hipotecas constituidas en marzo utilizó un tipo de interés variable, frente al 5,9% de tipo fijo, siendo el Euribor el tipo de referencia más utilizado, al estar presente en el 87% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en marzo a 25.747, con un descenso del 22,8% sobre marzo de 2011. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones bajó un 22,4%.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en marzo se produjeron 21.678 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa una reducción interanual del 21,2%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.955, un 31,7% menos que en marzo de 2011.

Además, en el tercer mes del año un total de 1.114 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 27% respecto a marzo del año pasado.

Cambios en las condiciones de la hipoteca

De las 25.747 hipotecas que cambiaron sus condiciones en marzo, el 39,3% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 3,9% hasta el 1,9% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.

Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor fue la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el tipo activo de referencia de cajas (3,62%) y el más bajo después del cambio fue el IRPH de las cajas (4,13%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos disminuyó 0,3 puntos en las hipotecas a tipo fijo y bajó 0,08 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Respecto a las cancelaciones, en marzo se cancelaron registralmente un total de 44.390 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 20,3%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas aumentaron un 2,8%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas bajaron un 20,9% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 24,4%.

Todas las comunidades presentaron en marzo variaciones interanuales negativas en la constitución de hipotecas, especialmente La Rioja (-57,2%). Por otro lado, Asturias registró el mayor importe hipotecado, con 154.234 euros, seguido de Navarra (149.814 euros).

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en marzo en Castilla y León (148) y Navarra (140).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron La Rioja y Comunidad Valenciana (121 en ambos casos), mientras que La Rioja y Castilla-La Mancha fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 191 y 156, respectivamente.